审计署指出银行纾困民企不足“信用贷”左右为难

时间:2019-10-08 12:00:40 作者:道坪金典网 手机订阅 参与评论(0) 【投稿】

截止时间:2017年9月30日

郝亚娟、张漫游

为什么周昌鲜老师入选?记者了解到,周昌鲜长期在教学一线,不仅多次获得各种教学奖项,培训省内骨干教师、自制的教学软件《仿真物理实验室》等曾四次获全国大奖。从教30余年,在减轻学生学业负担、培养学生智慧学习、提高学生学习效益、发展学生思维品质等方面深受学生和家长的好评,真正让不少学生爱上了物理。

中国经济周刊—经济网讯 6月3日,国新办就广东改革开放和创新发展情况举行发布会,中共广东省委副书记、省长马兴瑞在发布会上介绍,广东GDP从1949年的20.3亿元增加到2018年的9.7万亿元,近30年位居全国前列,今年将突破10万亿元大关。

日前,央行公布的一组数据,在一定程度上反映出了金融机构在支持民企方面所取得的成绩。截至2019年5月末,普惠型小微企业贷款余额户数1928万户,较2018年初增加660万户;2019年前5个月新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.89%,较2018年一季度平均水平下降0.92个百分点。

一边是社会责任,一边是经营风险,在纾困民企的过程中,银行要时刻平衡这两者之间的关系。某国有银行负责中小企业业务的人士告诉《中国经营报》记者,目前对于大行、股份制银行而言,针对成长型企业,都可以通过信用等级来衡量其信用情况,对其进行信用贷款,不过,要形成普惠性的信用贷款还需要通过供应链金融来实现。

新华社/法新

部分银行民企信用贷占比低

针对审计署点名的“民企信用贷占比低”的情况,记者从多位业内人士处了解到,银行对民企放款时通常要求抵押物或者实控人担保,这也是为了保障银行债权的实现;而那些可申请信用贷的民企需满足一定条件,如企业规模大、所处行业发展好。上述股份制银行广州分行业务人员对记者坦言:“银行最终是一个追求盈利的企业,信用贷款风险太大,且民企出现不良机会更大。”他认为,信用贷款占比低也是正常现象。

另外,某城商行投行部负责人补充道,从银行内部看,还需提高信用贷的不良容忍度。上述股份制银行公司部人士亦认为,“尽职免责”的模糊解释导致问责力度加大也是一部分原因。

供应链金融是普惠式信用贷发展趋势

上述股份制银行公司部人士亦告诉记者:“目前该行推行的供应链金融就是基于核心企业的固定现金流而带动供应链上的小企业融资,不需要抵押担保,只关注核心企业支付给企业的现金流在我行闭环操作,这是一个很好的选择。另外,基于股权加债权的融资方式也是可行的选择。”

不过,在纾困民企的过程中,依然存在一些问题。如6月26日,审计署发布《国务院关于2018年度中央预算执行和其他财政收支的审计工作报告》(以下简称“《审计报告》”),其中指出,截至3月底,审计署抽查的18家银行民营企业贷款中,信用贷款仅占18.36%(低于平均水平21个百分点),且抵质押时银行大多偏好房产等“硬”资产,专利权等“轻”资产受限较大。

“一方面,大型民企频频爆雷、风险积聚。另一方面,根据央行统计,小微企业要熬过了平均3年的死亡期后,但这期间绝大多数民企属中小民企,缺少核心竞争力,或者,银行无法识别其核心竞争力。”某股份制银行公司部人士告诉记者:“说到底,信用贷款还是银行基于风险控制而不愿意选择的原因,同时,银行业风险评估和审查大多数还是基于静态的,过去的财务数据进行分析预判,没有考虑到企业的发展前景和潜力。”

中国驻泰国普吉领事办公室今天证实,当地时间6日晚上8点左右,一辆载有22名中国游客的大巴车在普吉岛翻车,车上20名游客不同程度受伤,多为轻伤,一名游客入院治疗,无生命危险。

中法海洋卫星基于航天科技集团五院航天东方红CAST2000卫星平台,由航天东方红卫星有限公司抓总研制。中方地面应用系统由自然资源部所属国家卫星海洋应用中心负责,并与法国地面应用系统进行数据交换。

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谈到信用贷款占比低的问题,中原银行首席经济学家王军认为,所谓信用贷款就是无抵质押物的贷款,对于经营不稳定,风险较大的民营企业,银行显然很难放心。

在李怡然和其它外派教师原本的计划里,今年中秋节,“大家凑一桌子菜,赏赏月就挺好”,没想到总理居然特意送来了月饼。

6月26日,审计署公布的《审计报告》亦指出,近年来,有关金融机构持续加大支持民营和小微企业力度,授信覆盖面有所拓展,但融资难融资贵问题尚未得到根本缓解。出于防范风险等考虑,银行融资仍存在门槛较高、环节多、周期长等问题。截至2019年3月底,抽查的18家银行民营企业贷款中信用贷款仅占18.36%,且抵质押时银行大多偏好房产等“硬”资产,专利权等“轻”资产受限较大。一些银行要求民营企业续贷时先还旧再借新,企业不得不通过民间借贷等高成本渠道筹集“过桥”资金,延伸调查的393家企业中,“过桥”借款年化利率最低36%、最高108%。

警方提醒:请广大群众不要传播案件现场、警方执法照片及视频,自觉做到不信谣、不传谣。对恶意编造传播不实信息的违法行为,公安机关将依法严厉查处。

3月14日,阿森纳队球员奥巴梅扬进球后戴上黑豹面具庆祝。

某股份制银行广州分行业务人员告诉记者,今年该行虽大力推行普惠金融,但也是需要客户提供房产或者票据进行质押或抵押。不过,从收益来看,普惠金融是赔钱的。“由于每笔金额不一样,客户评级不一样,风险成本系数就不一样,所以没办法具体衡量每笔的收益,但基本都是亏的,目前还不知道总行是否会补贴。”

“欢乐吉祥闹元宵!”2018年央视元宵晚会已于2月28日晚录制完毕。“歌也千家,舞也千家”,迎着戊戌狗年的第一轮满月,一场场“中国大戏”在舞台上呈现;猜灯谜、做花灯、诵经典……现场欢声笑语连成一片。无论是歌舞、小品、相声,还是戏曲、武术、杂技都让人耳目一新,充满了节日的祥和气氛,这台喜气洋洋的晚会将于今晚八点在CCTV-1和CCTV-3正式播出。

可钱存着存着就不见了…

中国天气网讯 中央气象台1月18日06时继续发布大雾黄色预警:

今年的《政府工作报告》指出,国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上;要抓紧建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架,针对融资难融资贵主要集中在民营和小微企业的问题,要将释放的增量资金用于民营和小微企业贷款。

此时,村民陈大爷正巧路过,看到有人在偷挖自家的笋,便上前阻拦。陈大爷说,为了起到警示和告诫意义,起初他与对方协商好,由对方补偿自己100元钱,对方也答应了。但是,却不知对方嘴上是答应的,但是两名女子借口上车拿钱,走出一段距离后,陆某立马转身逃跑。

从贷款企业性质来看,国企更容易申请到信用贷款;由于今年上市公司频出风波,目前银行对上市公司的信用贷也有所收紧。

关注及建议:降雪天气过程对土壤保墒及降低森林草原火险气象等级有利,但阴雪天气光照不足,不利于设施作物光合产物积累。

同时,王军表示,政府可通过设立专门的担保基金提供适当的增信,以解决银行的后顾之忧。

计谋分析

据悉,民营企业信用贷款难度确实较大,一般是找国有背景的担保公司担保。

传统模式及制度束缚信用贷投放

记者了解到,上海银行采取了与上海中小企业担保基金合作的方式,向中小企业提供信用贷,具体而言,对于1000万元以下的贷款,上海中小企业担保基金的担保额度80%(即最高担保额度为800万元),这样有助于激励银行发放信用贷款。

上述国有银行负责中小企业业务的人士告诉记者,目前对于大行、股份制银行而言,成长型企业都可以通过信用等级来衡量其信用情况,对其进行信用贷款。“这种信用等级的构建主要是依据大数据,但对于初创型的企业,这类企业的数据贫乏,还不适用于这种方式。对于初创型企业而言,可能还需要找一些担保。因此,要形成普惠的信用贷款还需要研究供应链金融业务。”

中国通信企业协会虚拟运营分会会长于生多介绍,2018年5月1日,我国移动转售业务正式商用。截至目前,我国移动转售产业已经初具规模。据统计,截至2018年11月底,我国移动转售用户超过7621万户,在我国移动电话用户总数中的占比达到4.65%。其中20家企业用户数超过100万,规模最大的突破了千万用户。

在管理层的不断呼吁下,以小微企业为代表的民企贷款融资情况获得了一定提升。近日,央行公布的数据显示,截至2019年5月末,全国小微企业贷款余额35.15万亿元。其中,单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额10.25万亿元,较2018年初增长了2.57万亿元,增幅达到33.46%,比各项贷款增幅高14.17个百分点;普惠型小微企业贷款余额户数1928万户,较2018年初增加660万户。2019年前5个月新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.89%,较2018年一季度平均水平下降0.92个百分点。

易盛农期指在连续数周震荡之后,上周再次回落。截至2月9日,指数收于1067.15点。

近年来,支持民企发展的呼声不绝于耳。

广东另一农商行对公条线业务人士告诉记者:“目前我行信用贷款并不多,通常会要求客户做房子、厂房、商铺抵押或者股权质押。”

近年来,针对“尽职免责”,监管层也反复强调。今年2月,银保监会发文强调,尽快建立健全民营企业贷款尽职免责和容错纠错机制,对已尽职但出现风险的项目,可免除相关人员责任。

另外,从成本考虑,供应链金融可有效降低中小企业的融资成本。上述某城商行西南地区分行负责人介绍道,单个小企业的借款,风险较高,因此成本相应也高;通过供应链金融,银行对企业信用的评估是依靠整个供应链上的信用判断,可以有效控制风险,既能解决企业融资问题还能降低成本。

这起惨剧凸显阿富汗日渐不安全的局面,尽管目前有约1万名美军派驻境内,协助疲于奔命的阿富汗部队打击难以平息的塔利班叛乱活动,以及对付基地组织(Al-Qaeda)和“伊斯兰国”(IS)好战分子。

游客在广州长隆水上乐园与小黄鸭一起玩水(无人机拍摄)。

9月26日,在位于纽约的联合国总部,正在此间出席联合国大会的伊朗总统鲁哈尼举行新闻发布会。

麻袋研究院认为,之所以“尽职免责”被监管部门反复强调,存在两方面原因。其一,如果没有“尽职免责”机制,作为风险保守偏好者的传统金融机构,就没有动力去为风险相对国企较高的民企提供金融服务,直接导致“不敢贷、不愿贷、不能贷”的局面;其二,“尽职免责”在过去的实践中确实取得了一些成果,通过政策的宣传推广与考核机制的细化和落地,“尽职免责”在短期内见效显著,为了建立起服务实体经济的长效机制,必须反复强化、不断完善。

不过,在某城商行西南地区分行负责人看来,银行对民企发放的信用贷款占比低的问题不能一概而论。他表示,对于我行来说,是以客户为导向,而不是只看具体的某一笔业务。谈到银行如何“放心”地发放信用贷,该人士指出,这就需要业务经理了解这家企业所处的行业,了解企业的业务模式以及优势,从而判断企业的发展潜力。“如果客户经理判断这家企业发展前景好,那么成立初期轻资产、抵押少的企业我们也愿意提供信贷支持。”

某国有大行青岛分行合规负责人坦言,在银行贷款中,民企信用贷占比低是普遍存在的现象。“就拿我行来说主要是针对央企、国企等信用好的企业才发放信用贷款。银行都想要抵押物,防止还不上款时,可以处置抵押物变现。”

谈到信用贷和抵押贷这两种方式的成本差异,前述受访合规人士指出,相比信用贷,抵押贷业务只多了一点儿评估费、保险费、抵押登记费等。“不过,当前首先要解决融资难,再解决融资贵的问题。坦白讲,这部分成本和企业向非银行机构贷款的利率成本相比,可以忽略不计。”

在今天(26日)举行的国务院台湾事务办公室例行新闻发布会上,国台办新闻局局长、新闻发言人马晓光介绍说:连战先生一行计划于近日前往自己的出生地陕西祭祖,并应邀出席在山西举办的“海峡两岸同胞神农炎帝故里民间拜祖典礼”的活动。此外,还将到宁夏、浙江有关省市参访。届时,中央台办张志军主任将与连先生会面。

在网上看到李文星事件之后,我心有余悸,想起了那次误入传销组织又及时逃离的经历。

国际在线报道(驻韩国记者 安光浩):总统闺蜜崔顺实干政事件在韩国持续发酵,在全国上下谴责抗议总统的情况下,青瓦台突然进行了内阁改组,对此,在野党以没有经过协商为由表示坚决反对,并一致决定拒绝参与总理人事听证会。

不过,央行金融市场司副司长邹澜近日曾公开表示,金融机构“不愿贷”“不能贷”的问题得到了很好的解决,下一步更多要解决“不会贷”的问题。他认为,给小微提供金融服务是门技术活,要真正提高服务质量、服务能力,部分金融机构需要一个逐步积累的过程。